近年来，互联网与金融的迅疾交融督促了金融更始，正在缓解幼微企业融资难、贷款难以及餍足民间投资需求等方面阐发了主动用意。但也涌现了极少题目和危机隐患，个中之一即是欺骗汇集假贷新闻中介平台表面发展违法集资等违法金融行动，紧张劫持社会公家资金太平，侵占群多合法权柄。
维系近年一同假借汇集假贷新闻中介平台表面实行违法集资的案例，中国银保监会消费者权柄珍爱局指挥社会公家：该当心防备假借金融更始表面实行的违法集资等金融违法行动侵占，宽裕知悉汇集假贷等互联网金融交易危机，无误评估本身危机认知才气和危机经受才气。
【楷模案例】浙江望洲集团有限公司（简称望洲集团）及其干系公司从事违法集资行动，截至2016年4月违法摄取公家存款共计64亿余元，未兑付资金共计26亿余元，涉及集资出席人13400余人，个中，通过线年望洲集团实践左右人杨某等人因违法摄取公家存款罪被依法提起公诉，2018年杨某最终以违法摄取公家存款罪被判处有期徒刑九年六个月，并处理金群多币50万元，其余相合职员也被处以相应处罚。本案追赃挽损办事仍正在实行中。
据查，望洲集团通过线下和线上两个渠道发展违法摄取公家存款行动。正在线月起开首正在线下实行违法摄取公家存款行动，其通过门店，采用发流传单、办年会、发告白等式样流传，理财客户通过订立债权让与和说或成亲望洲集团捏造的信贷客户借钱需求实行投资，投资款被转至杨某个又名下账户，用于集团还本付息、出产规划等行动。正在线上渠道，望洲集团假借发展汇集假贷新闻中介交易之名，未经依法同意归集不特定公家资金设立资金池，左右、掌握资金。
2014年望洲集团创造上海望洲资产投资经管有限公司（简称望洲资产）、望洲普惠投资经管有限公司（简称望洲普惠），以汇集假贷新闻中介的表面实行流传。望洲普惠有劲起色信贷客户（借钱人），望洲资产有劲起色不特定社会公家成为理财客户（出借人）。
按照理家产物的差别限日商定7%－15%不等的年化利率召募资金，哀求理财客户正在第三方支出平台上开设虚拟账户并绑定银行账户，选定项目后将投资款转入虚拟账户实行投资，望洲集团、杨某及集团实践左右的担保公司为理财客户的债权供应担保。
望洲集团可对虚拟账户内的资金实行调配，并将划拨出借资金和还本付息资金后的残剩资金转至杨某正在第三方支出平台的托管账户，再转账至其个别银行账户，与线下资金混同，由望洲集团掌握应用。最终望洲集团资金链断裂，无法准时兑付本息。
【案例理解】按照《汇集假贷新闻中介机构交易行动经管暂行举措》轨则，汇集假贷新闻中介机构是指依法设立，特意从事汇集假贷新闻中介交易行动的金融新闻中介公司。汇集假贷新闻中介机构以互联网为合键渠道，为借钱人与出借人告竣直接假贷供应新闻收罗、新闻发布、资信评估、新闻交互、假贷联合等任事；不得供应增信任事，不得直接或间接归集资金，不得直接或变相向出借人供应担保或者准许保本保息。
案例中，望洲集团及其干系公司假借汇集假贷新闻中介表面，通过捏造项标的的、违法归集客户资金设立资金池、供应假担保、准许高收益等方法实行自融用于还本付息和其他出产规划行动，组成违法摄取公家存款，触碰违法集资底线，是以金融更始为名践诺的金融违法违法行动，其行径也拥有违法集资的合伙性子。
一黑白法性。望洲集团及其干系公司未经依法同意，向不特定社会公家摄取存款设立资金池，实践左右、掌握、应用客户资金，用于还本付息和其他出产规划行动，超越了汇集假贷新闻中介的交易限造，属于变相违法摄取公家存款，侵扰金融规律，危害国度金融经管轨造。
二是公然性。望洲集团及其干系公司正在线下采用发放流传单/举办年会/发表告白等式样，正在线上以汇集假贷新闻中介表面向社会公然流传集资。
三是不特定性。望洲集团及其干系公司欺骗多种流传方法违法向社会不特定公家平凡集资，涉及面广，给社会公家酿成侵占较大。
四是蛊惑性。望洲集团及其干系公司违背金融投资法则，实行虚伪流传，向客户准许高收益，商定7%－15%不等的年化利率召募资金，并通过捏造项目、担保等方。