2020年受疫情所累，消费金融墟市界限增速有所放缓。按照中国银行业协会宣布的《中国消费金融公司开展陈诉（2021）》，截止2020岁暮，国内消费金融公司资产界限首破5000亿，同比增加5.18%，贷款余额同比增加4.34%。而2019年的资产界限和贷款余额同比增速差异是28.67%和30.5%。
但得益于疫情限造妥贴，本年消费金融墟市的苏醒也相当强劲，不少头部玩家都交出了比拟耀眼的结果单。
以2021H1财报为准，招联消费金融营收和净利润差异同比增加22.7%和166.7%；就地消费金融营收和净利润差异同比增加17.2%和258%；捷信、中银消金、中邮消金同比净利润增速则差异胜过3倍、4倍和15倍。
别的集合所有行业的用户、资产等数据浮现来看，开展枢纽词都是安祥增加，以是消费金融具体韧性比拟强，正正在渐渐离开疫情等不行控身分的负面影响。
同时咱们也看到，奉陪行业苏醒、头部玩家功绩发力的，尚有陆续收紧、陆续深化的羁系作为。
以执照发放时光为准，消费金融正在中国仍旧走了十一年，从最动手的擦拳抹掌到以来的空前发达，都离不开羁系这双无形的手。
过去五六年时光里，消费金融正在敏捷滋长的同时也滋长不少题目，而羁系的整饬要点也落正在了持牌天分上，清退了一批无牌本钱和机构，让行业愈加有序矫健。
第一，深化对消费金融产物和交易场景的牵造，陆续类型消费金融产物的界线。比现在年8月，多地羁系部分向导消费金融公司将产物年利率下调到24%以内，而看待争议频现的训诲贷、医美贷类产物，羁系则接纳了从苛整饬的伎俩，比方禁入本钱墟市。
第二，对头部玩家巩固鞭挞和向导，鞭策其纠正违规动作，为行业带来正向树范。从本年的羁系传达状况来看，此前多家排名靠前的玩家，都曾因违规动作被羁系传达或科罚过。
可能看出，正在高强度的持牌化整饬后，产物计划、宣发伎俩、资金组织等成了羁系要点，主意正在于进一步限造行业危机，给用户带来更好的体验。短期来看，云云的细节化羁系趋向不会调度，而资产界限大、用户笼盖率高的头部玩家，必定会被络续羁系。
羁系的络续整饬和类型，有用阻难了消费金融的野蛮滋长和无序扩张，极端是清退了大宗无牌消费金融企业。
诸多长尾玩家的被动退出，空出了不少尚未被知足的墟市需求，以是也挤出了不少全新的增量盈余，成为了持牌玩家争抢的要点。加上消费金融墟市依旧仍旧了较安祥的增速，以是行业竞赛并没有降温，反而以一种组织化的花式陆续上演。
最先，银行系本钱，极端是地方银行系本钱，动手以新玩家的神态加快入场。比现在年获批创造的苏银凯基，便是由江苏银行倡始，2016年到现正在获批的持牌消费金融机构里，可能看到吴江银行、张家口银行、包商银行等地方性贸易银行的本钱影子。
原先赛道的竞赛形式，更多的是国有大行主导的银行系机构和非银系机构的对垒博弈，而现正在地方性银行系本钱，念借帮银行资金的体量和合规上风举行分羹，加上有不少互联网本钱撑腰，必定水平上会报复原先的形式。
其次，面临很有诱惑的增量和陆续升级的竞赛，更多玩家正正在从高线都邑向低线都邑践诺下浸式扩张，从而鄙人浸墟市变成了多阵线的博弈状况。
高线都邑均匀消费劲高，向来是消费金融头部玩家的策略要点，但红海之下，高线都邑渐渐饱和，待发现的低线都邑天然就炙手可热。本年捷信、就地消费金融、招联消金，或通过和线下门店合营，或通过展开购物节等勾当，去到分另表屯子地域掠夺新用户。
末了，具有消费场景上风的消费金融玩家，仰赖高频固定场景并通过产物更始和体验升级来掠夺新用户和新需求。
比方橙分期，目前基于线下大宗生意厅场景和线上APP场景，以及和京东、OPPO的合营，推出了“通信套餐+权力金”的产物供职形式，为用户供给优惠购机和购卡的一站式供职。手机产物以表，橙分期也正在深化场景协同效应，将供职产物延迟抵家电、平板等各样智能终端产物范围。
而背靠海尔集团的海尔消金，借帮家电和家居方面的场景累积，本年加快对线下的数万家终端门店举行消费金融供职的嵌入式厘革，试图构修一张宏伟的家居消金无界供职搜集。
综上，当持牌机构主导行业后，产物、体验和政策的成为博弈枢纽，行业竞赛质料和气氛有所改进，但正在这种质料竞赛背后，一齐玩家依旧面对着相似的永恒检验。
新玩家入场、新产物和供职显示、扩张到新领地，是楷模的竞赛升温的记号，但分别于消费金融初期的簇拥而入式进场，现在的消费金融仍旧生长为数十万亿的超等墟市，对民生消费、经济开展有着更紧要的意。