作为互联网巨头系金融科技第一股，360金融可以说是收获了一个相当不错的开局。以下，我们通过一张图，全面了解下这个成立不足三年的金融科技公司，为何能够后发制人，率先挂牌纳斯达克呢？
360金融筹备于2015年，最初孵化自360内部，2016年7月成立360金融集团，并于2018年9月拆分独立运营发展。在拆分后不久，360金融就向美国SEC提交了IPO申请，并在两个月后迅速登陆纳斯达克，成为互联网巨头系金融科技第一股。
360金融能够如此迅速的完成上市，凭借的不仅仅是平台高效的运营效率，在360金融迅速上市的背后，更有着深厚的底蕴支撑。其中，明确的科技定位就是其能够快速发展的重要原因之一。
据360金融招股书显示，360金融将自身定位为“连接借款用户与金融合作伙伴的科技平台”。360金融为资金合作方挖掘和推荐优质借款用户，并帮助其为优质借款用户提供定价合理、方便快捷的信贷解决方案。同时携手金融合作伙伴为尚未享受到普惠金融服务的优质用户提供个性化的互联网消费金融产品。
众所周知，随着大数据、人工智能等前沿技术取得突破性进展，以科技深度变革引发的金融科技创新，正逐步成为宏大的暗流，并将成为未来驱动金融服务业变革的重要力量。同时，以技术降低金融市场的信息不对称环节，降低交易成本并提高运作效率等已成业内共识，金融与科技的融合发展已是大势所趋。在此背景下，定位科技平台的360金融自然迎来利好，实现快速增长。
明确的科技定位让360金融区别于大多数互联网消费金融公司，而将其他互金公司彻底甩开的则是360金融独有的五大核心优势。
首先，360金融基于与360的合作伙伴关系，在大数据分析、人工智能、云计算和风控等核心技术领域获得得天独厚的优势。公开资料显示，作为国内最大的互联网安全公司，360拥有10亿移动设备连接、5亿月活的用户。，总量超过2EB、全球最全最新的安全大数据，全球最大的分布式智能安全系统360安全大脑。360的强大背景与科技基因为360金融的快速发展提供了有力的支撑。
其次，360金融行业领先的风控反欺诈技术为其构筑了风控的护城河。其自主研发的Argus智能风控引擎、宇宙魔方（Cosmic Cube）风险定价引擎，以及Cloud Bank系统等，为其授信决策的高效运作提供了强力支持。在此基础上，360金融的风控系统还应用了人工智能技术和互联网安全技术实力，有效地提高了运营效率，降低了催收成本。招股书数据显示，截至2018年9月30日，360金融促成贷款的M3+逾期率为0.6%，其中，由于欺诈造成的亏损率仅为0.2%。
第三，360金融还拥有智能便捷的产品体验。依托智能健全风控管理体系，和人工智能面部识别技术以及大数据算法多方面的优势，360金融可以实现APP在线分钟到账、无需物理网点等便捷服务，帮助用户以更加快捷的方式以及更实惠的价格获得消费金融服务。
第四，在连接合作伙伴方面，360金融也具有十分强大的优势。360金融向合作伙伴提供触达和风控技术支持。并且基于360金融稳健的发展与360的持续支持，360金融能够夯实其对于金融合作伙伴的吸引力。招股书显示，360金融连接服务的金融合作伙伴包括国有银行和区域性银行在内的金融机构。
第五，360金融拥有优秀的数据驱动业务的技术能力，这也是其能够后发制人的核心优势之一。这项优势能够帮助360金融在精准触达目标用户，以及保持快速、智能、自动化的授信决策方面保持领先。
明确的科技定位与核心优势，使360金融很快从各大金融科技公司中脱颖而出。根据Oliver Wyman公司的分析统计，从2018年Q2促成放款额来看，在有互联网技术巨头支持的线金融的业务规模在中国排名前五，位列第一梯队。这也为360金融后发制人，率先挂牌纳斯达克提供了坚实的基础。
虽然在上市取得了不错的开局，但360金融并没有好高骛远。360金融的CEO徐军在致全员公开信中表示：“创业精神是我们多元化团队共同信仰的价值观。上市只是一个起步，每一位360金融人勿忘初心，砥砺前行。积极响应国家促进消费的号召，以科技和创新为驱动力，携手金融合作伙伴，提升消费金融的服务质量和效率，将金融科技实实在在服务实体经济，推助中国经济转型升级，健康发展。”
在未来，360金融仍将坚守科技赋能金融的布局。据360金融招股书显示，未来360金融将从深度挖掘现有用户价值，拓宽获客渠道，开拓金融合作伙伴和资金来源的多样性、丰富产品矩阵和持续投入人工智能和风控技术几个方面实行增长策略，成为金融科技领域更加重量级的角色。
业内人士认为，科技赋能金融仍是未来金融行业发展的主流。在人工智能、大数据风控等核心技术的把握上，巨头系金融科技公司显然更有线金融在未来的发展中将更加具有可塑性。（李经）