原题目：银行理产业物个体危害测评侦察：违规推举要遭罚、材料确切性审核困难犹存
“资管新规”之后，净值型理产业物已成为主流，为了竣工理财生意的危害结婚，已有不少银行下手将个体客户危害测评举行了优化调解。5月13日，北京商报记者对北京地域片面银行网点举行了走访侦察，正在侦察进程中记者看到，暂时银行推出的个体客户危害测评问卷除了可能更凿凿地转达产物特点、揭示产物危害除表，也能更凿凿地识别客户投资偏好和危害。但假设投资者由于念买到高收益产物未如实填写测评实质，银行对测评问卷确切性审核困难仍旧存正在。
银行理财墟市总共有理产业物、个体投资者两种危害评级，理产业批评级共有5级，分辨为PR1（低危害）、PR2（中低危害）、PR3（中危害）、PR4（中高危害）、PR5（高危害）。个体投资者评级分为5级，分辨为C1（守旧型）、C2（庄重型）、C3（均衡型）、C4（进步型）、C5（激进型）。
因为每款理产业物危害品级区别，个体客户危害测评可能让投资者更真切地通晓本身的危害偏好水准，也有利于投资者占定哪类产物和本身的危害偏好相结婚。5月13日，北京商报记者对北京地域片面银行网点举行了走访侦察，多位银行理财司理向记者昭着，银行已厉酷哀求把控客户危害，理财司理推举产物也要基于客户危害承担才华之内。也有理财司理向记者示意，假设未按客户才华结婚产物，银行对员工也会有相应的惩办设施。
凡是处境下，个体投资者正在初度置备理产业物时都须要正在银行柜台做危害侦察测评问卷，向银行昭示年齿、家庭总资产、投资体味、投资立场、投资宗旨、可给与最长投资克日等实质。
一位股份造银行理财司理向北京商报记者先容称，银行推举产物决定要基于客户的危害承担才华，假设产物危害很高，遵循平常处境，合规上不肯意推举给客户，理财司理不行推举比客户危害承担才华高的产物。
理产业物危害评级共有5级，以是投资者的危害承担才华也有5档划分，比方过程测评后，投资者的危害承担才华为均衡型，投资者就可能置备席卷均衡型正在内的隆重型、庄重型三类产物，而弗成置备赶过均衡型危害承担才华之上的进步型、激进型产物。
上述股份造银行理财司理告诉北京商报记者，理财司理推举一个理产业物必定是基于客户危害品级承担才华之内，假设违规操作银行也会对员工有相应的惩办设施。但正在实践操作进程中，有少许客户危害品级为均衡型，但置备的基金定投产物种别为进步型、激进型。这工夫理财司理会再对客户做二次咨询和灌音，不会马纰漏虎给客户去做置备。
正在看懂咨询院高级咨询员卜强盛看来，跟着资管产物净值化的转型，理产业物的动摇鲜明巩固，加上客户的适应性束缚一经急弗成待，务必让客户置备与危害承担才华相结婚的产物。
优化调解主观测评问卷，无疑对深化客户自我危害承担才华认知起到了首要用意，但永恒今后，个体客户危害测评无间免不了“走过场”的狼狈境界。北京商报记者正在侦察中也留神到，假设正在初度置备理产业物时，投资者由于念买到高收益产物未如实填写测评实质，银行也无法举行有用鉴别。
正在一家国有大行网点，该行理财司理向记者先容，个体客户危害测评问卷可能填写多次，第一次假设评估没有通过的第二天从头填写测评就可能，从家庭总资产目标来说，银行只可监测到客户正在本行的资产，危害测评问卷的实质也不会上央行征信，填写什么实质都是遵照客户自己处境来选，但须要危害自担。
遵照中国理财网数据显示，截至5月13日，目前正在售的银行理产业物共有849只，此中五级（高危害）产物有5只，四级（中高危害）产物有1只，三级（中危害）产物有89只，二级（中低危害）产物有734只，一级（低危害）产物有20只，固然中低危害理产业物仍旧为刊行主流，但中高危害产物也一经拥有一席之地。假设投资者对中高危害理产业物观念含混，导致一昧探索高收益伪造个体危害测评实质置备产物，那危害问卷用意将被弱化。
正在侦察进程中，一位股份造银行理财司理向北京商报记者示意，“危害评估问卷由客户自行填写，银行也没方法确定客户填写的问卷实质，也无法举行过问”。
另一位国有大行网点理财司理也向记者直言，“危害才华是客户本身的，客户奈何填写，银行只控造对客户举行打分，确切性咱们也无法核实。例如危害测评有用期为一年，客户半途可能遵照本身危害级别敷衍举行调解，但只可改2-3次，有次数限定。是以，倡议客户遵照确切处境填。