即日，江苏的王先生正在黑猫投诉【投诉入口】平台投诉称，平静洋保障营业员存正在夸张分红收益等出卖误导活动，保举给3岁孩子采办终生寿险组合产物“金佑人生”。新浪金融曝光台浮现，不罕用户有着与王先生似乎的遇到。
据王先生讲述，2016年我方念为3岁的孩子采办一份重疾保障，但正在平静洋保障营业员的猛烈保举下，最终采办了终生寿险及重疾险组合产物“金佑人生终生寿险（分红型）A 款（2014 版）”。
“保证全、收益高，有病保病、没病养老”，营业员正在倾销这款产物时夸大金佑人生是平静洋保障的主推产物。更令王先生心动的是，营业员称这是一款分红型的产物，“要是没生病钱正在内中能够利滚利，等孩子到了必然年齿能够抵达几倍的收益” 。
王先生流露，营业员现场演示这款保障产物另日的。面临翻了好几倍的收益演示，王先生决策为我方和孩子采办了这款保障。此中，孩子基础保额10万，我方基础保额15万，20年交，两份保障每年缴纳保费8510元。
直到近期，王先生盘查保单收益后浮现，两份保障累计分红保额8208.76元。然则，最让王先生忧虑的是，他浮现这份保障的分红是不确定的，并不像营业员宣称的那样笑观。
当时的营业员一经辞职，王先生便致电平静洋保障客服申请退保，取得的答复是凭据保障合同，此时退保只可退还保单的现金价格——也即是说，只可退还王先生14178元。
“一经缴纳了51060元保费，却只可退还14178元？”王先生对这个结果无法采纳。他以为，正在扫数进程中，平静洋保障营业员存正在要紧的出卖误导嫌疑，应当全额退保：一是，我方一开首只念给孩子采办重疾险，正在保障员的倾销下为孩子采办了并不适合的终生寿险；二是夸张分红收益。
金融曝光台查看了王先生的保障合同，金佑人生终生寿险（分红型）A 款（2014 版）的主险是终生寿险，有分红属性，附加金佑重疾 A 款（2014 版）。
终生寿险是一种苛重的保证型寿险产物，是对冲身死对家庭带来宏大财政挫折的需要东西，能够用于债务清偿、子息抚育和父母赡养等方面。但终生寿险最苛重特征是，身死才干得回保证。看待客户来说，终生寿险两个影响：强造长久储备、保障早期身死保证的高杠杆加保障后期的产业传承。
于是，终生寿险比力适应的客户群是有家庭仔肩的成年客户。而看待王先生来说，为孩子采办保障的初志是采办一份重疾险移动危急。明显，保障出卖员给他倾销的产物不适合需求。
而看待营业员先容的“保单分红”卖点，金融曝光台盘查保单合同后浮现并非这样。金佑人生合同显示，保障公司每年凭据分红保障的营业规划情状，确定盈利分派计划，也即是说盈利分派是不确定的。
本相上，盈利与保障公司的势力、投资项目和投资回报相干，保障公司遵循每年的剩余情形，正在保障公司能够强健运营的条件下给客户分红。因为保障公司经生意绩并不确定，于是分红也是不确定的。
王先生对本质收到的分红收益并不疾意，而且另日的“分红不确定”同样让王先生忧虑。
希罕是，营业员也未见退职保的相干流程。而凭据保障合同，退保金只可遵循现金价格领取。
浙江张幼姐的母亲于2019年采办了一份平静洋保障“金佑人生终生寿险分红型（2018）”产物。据母亲纪念，当时平静洋保障的营业员倾销时，先容这款产物“有病保病、无病养老，交满到期能够月月领钱”。因为我方没有缴纳社保，于是被“养老”属性吸引，张幼姐母亲采办了这款保障。
2021年，张幼姐才浮现母亲采办了这款保障，过程分解这仅是一款“终生寿险+重疾”的组合保障产物。
要是念要达成“月月领钱”需求年金转换，而转换的前提是减保（将裁减的有用保障金额所对应的现金价格及完结盈利总共或个别转换为年金）、退保、保障合同执行后受益人拿到保障金。然则，正在重疾的高发期，将“寿险+重疾”保障转换成年金产物明显并不适应。
张幼姐质疑平静洋保障存正在夸张宣称、误导客户的出卖活动，念要退保。然则营业员与平静洋保障的客服的答复是，凭据保障合同此时退保只可退还保单的现金价格。
值得留神的是，鉴于群多对寿险认知的亏欠，寿险正在国内并欠好卖，而“寿险+重疾险”的组合准备一度成为险企习用的做法。“金佑人生”采用的便是“终生寿险+重疾”的组合形式，也曾是平静洋人寿的王牌保障产物，2017年保费收入抵达191.49亿元。
2018年，银保监会下发《合于构造发展人身保障产物专项核查清算使命的报告》，恳求各公司实时清算“题目产物。