承保和投资是保障公司的两大营业重心。前者显示了保障的素质功效，正在为保障公司供应安谧的死差溢和费差溢的同时，也是保障公司取得永恒安谧资金开头的渠道；后者通过利差取得逾额收益，并成为保障公司要紧的永恒利润开头。保障产物的界限和品格显示了保障公司的政策，也断定了公司的节余空间和开展远景。
保障产物品种繁多。人身保障遵照保障仔肩能够划分为人寿保障、强壮保障和不测损害保障。遵照保单是否到场分红，寿险产物分为分红保障和非分红保障；凭据保障便宜是否确定，寿险产物可分为守旧保障和非守旧保障；平常毕生寿险、兼顾保障和年金保障均可安排因素红局势；因为分红保障和非守旧保障正在中国商场刚闪现不久，于是也称作新型产物。
保障产物开展趋向之一：保护型、储存型和投资型产物渐进开展。正在经济开展和商场利率永恒安谧的理思形态下，守旧寿险产物拥有必定的逐鹿力。从欧美的体会和日韩的教训来看，开展分红、投连、全能等新型产物，不只能够餍足客户的节余请求，并且能够适度规避利率危险，告终保障公司百年企业的梦思。以全能险为例，1979年泉源于美国，1985年美国全能险占比高达38%，从此连续仍旧25%操纵的秤谌。..保障产物开展趋向之二：发卖渠道的多元化。保障业的逐鹿不只是产物的逐鹿，更是营销的逐鹿。正在成熟的保障商场，营销渠道是多元化的，囊括署理人、专属署理人、独立署理人、经纪人、直接发卖体系、直接反映发卖、亲和发卖和银行保障等。新渠道设立希望翻开中国保障业的开展瓶颈。渠道特质、产物特性以及客户类型的成婚是保障处理的对象。交叉发卖能为保障公司带来效用的擢升。
保障产物开展趋向之三：办事分别化，策划专业化。跟着保障业逐鹿的日益加剧，界限化和专业化将是公司生计和开展的两条道途。从美国的体会来看，强壮险、养老险、年金公司的独立专业化运作已成趋向。专业化有帮于商场深度发掘，低浸营销本钱和理赔本钱，为消费者供应专业化的办事。
中国保障产物开展空间庞大。2005年中国人身险保费中，寿险拥有89%的绝对份额，强壮险和不测险永诀只占8%和3%。正在寿险中，分红险占比60%，平时险占比21%，其他险种占8%。中国保障产物正在离别利率危险方面做得对比到位，但正在营销渠道和专业化开展方面才刚才起步，拥有宽大开展空间。
承保和投资是保障公司的两大营业重心。前者显示了保障的素质功效，正在为保障公司供应安谧的死差溢和费差溢的同时，也是保障公司取得永恒安谧资金开头的渠道；后者通过利差取得逾额收益，并成为保障公司永恒要紧的利润开头。保障产物的界限和品格显示了保障公司的政策，也断定了公司的节余空间和开展远景。咱们正在《当代保障业的人命线——保障行业系列陈说之投资篇》中曾对保障业永恒投资回报率秤谌实行了预测，本篇则将保障产人格为钻研重心，永诀从产物构造、史乘演进、开展对象等方面实行叙述，希冀投资者能够从中获得策动，取得有代价的剖断
寿险产物是供应人命代价保护的一种特殊商品。其产物的实际是办事，是统统行业存正在的根基，产物的质料代表了行业的开展秤谌。
因为保护的实质和格式的分别，所以保障产物品种繁多。人身保障遵照保障仔肩能够划分为人寿保障、强壮保障和不测损害保障。遵照保单是否到场分红，寿险产物分为分红保障和非分红保障；凭据保障便宜是否确定，寿险产物可分为守旧保障和非守旧保障；平常毕生寿险、兼顾保障和年金保障均可安排因素红局势；因为分红保障和非守旧保障正在中国商场刚闪现不久，于是也称作新型产物。
守旧寿险产物供应保障的最根本功效——生计和养老危险保护。的确划分为毕生和按期寿险、毕生和按期兼顾保障、毕生和按期年金保障等。
其苛重特性是：投保人缴纳保障费的职守是确定的，即缴纳保障费的时代和金额确定；被保障人享用的权益也是确定的，即保障期满、被保障人仙逝或生计到必定岁数时领取保费金的金额确定，仙逝率、用度率、利率危险一共由保障公司接受；这些确定的职守和权益均正在保障合同中显着商定，与另日保障公司的策划情况并不直接相干。
因为分红保障和非守旧保障（投连险、全能险等）正在中国商场刚闪现时代较晚，于是也称作新型产物。新型产物的苛重特质是，使利率危险正在保障人和被保障人之间实行分。