一经，合于金融产物适不适合正在互联网上发售，马云和马明哲有过千差万其余主见。马云说“互联网适合卖任何金融产物”，而马明哲以为“互联网上卖所有金融产物也许要等一千年”。现在，通过互联网发售金融产物，寻找发售渠道的打破，已然成为证券行业的热门。
互联网为证券公司的产物发售营业开创了一个全新的时间，就来日的进展途径来讲，可分为三个时间：一个是古代发售营业直接搬到互联网上的1.0时间，第二个是互联网上归纳理财的2.0时间，第三个即是连系大数据剖判，向差异客户供给特性化产物的3.0时间。
目前，互联网理产业物最火的仍然定位于公多理财的“余额宝”类产物，如阿里巴巴与天弘基金配合推出的“余额宝”，及腾讯与中国基金配合推出的“微信理财通”。这些市情上热销的互联网金融产物，其性质并没有什么更始可言，大部门都是门槛低、收益高的公多理产业物，只不表是把互联网行为了新的发售渠道，从而吸引了大方的投资者。
看待券商而言，正在接触互联网金融之前或许极少有流量运营的观念，但看待流量的转化和流量的策划，正好是互联网营业的主题题目。最好的例子莫过于淘宝的双11举动，它的告成也是流量策划的告成。而券商遍及缺乏互联网运营才干，尽管处置流量和技能维持已经不行有用转化客户，比方某券商与腾讯举办了两年的炒股大赛，通过QQ TIPS带来了重大的流量，每年都有百万客户到场，不过因为缺乏有用的运营，没有计划客户流量引入后的运营机造，即使有了特殊告成的流量配合，不过已经无法转化为新增客户和新增资产。
券商要思做好流量的策划，一方面必要引进互联网运营的人才，另一方面正在正在线发售的载体上，可能选取社区化的运营形式，通过社区告竣流量的策划和成婚。正在社区下，通过与表部流量平台实行各样配合（如通过seo推论、汇集媒体配合、其他SNS社区配合营销、笔直论坛配合等），将各个渠道流量导入社区；通过社区内的开户任事、理财任事等，连系利用互动、实质互动、用户和投顾的互动，仍旧客户活动，延伸客户的人命期，使流量得以策划；通过对正在线商城中的产物实行用
2013年，很多券商都正在聚焦互联网金融营业，国泰君安证券、太平证券、中信证券、华创证券、长城证券均申报了更始计划，企望正在互联网金融营业方面有所打破（表1）。
面向互联网用户的营销完全营业效力筹办：互联网营销任事（网上开户、来往、 支出结算、接洽、产物发售、资产打点），互联网金融营业打点（员工终端，客户 数据剖判、SNS）
以客户为核心，满意客户多元化投融资需求，为客户供给繁杂衍生品、来往、理财任事
各家的计划都拥有一个共性，即是夸大对客户的资产打点、归纳任事，个中最拥有代表性的形式即是国泰君安形式。国泰君安形式的最大亮点即是从券商过去特殊合怀的“危险”、“结果”改动为合怀“资产打点”，以归纳理财账户体例、高效的资金结算和便捷的支出效力为本原，以客户需求为主题，依托其全执照营业，完毕面向客户的“全产物”、“全营业”和“全任事”。
国泰君安证券互联网金融更始的性质是账户的更始，而来日资产打点、互联网金融角逐的实际也是账户的角逐。比方，贸易银行的账户是一个归纳类帐户，是集全体营业、全体资产的帐户，这个帐户成为全体私人、机构经济举动、投资举动乃至平居糊口起点和归属点。贸易银行进展了10年，资产从20万亿进展到这日的130多万亿，而证券行业也进展了10年，总资产却根本上是原地踏步。不管是金融行业的贸易银行，仍然互联网行业的腾讯、阿里巴巴，他们的告成是借帮于他们的客户上风，而客户上风最终再现正在账户上。消息技能的趋向使然，越来越多的金融任事产物首先由互联网公司供给。相较于其他行业，互联网公司扩张一个金融营业（征求证券公司目前营业），就比如摆好的饭桌再添一副碗筷罢了。
从以上情形来看，潜正在进入者无疑正在倒逼证券行业的转折，账户成为了最紧急的更始本原，券商也必要适合这种转折，即从古代的以“来往”为主题改动为以“账户”为主题的转折。这也是为什么国泰君安证券要花大举气重筑账户体例的缘由所正在。
正在如许一个以账户为本原的归纳账户任事体例下，有帮于券商取得客户的全量数据。通过对客户和营业数据的深度挖据，进而正在合适性规则下实行产物的营销和设备，才也许为来日的资产打点、互联网金融之道，供给有力的营业和技能维持。
互联网公司除了繁多客户群以表，这些客户形成的雄伟的数据也是其紧急的资产，他们一方面通过数据开掘成立了一个又一个新的贸易形式，另一方面通过数据售卖以及运用数据剖判结果供给的增值任事取得重大利润。正在这临时。